Przeskocz do treści

Dotychczas wiek emerytalny osiągaliśmy w wieku 60 i 65 lat, odpowiednio kobiety i mężczyźni. Jednak wraz z początkiem tego roku wiek ten został wydłużony i zrównany dla obu płci do 67 roku życia. Wynika z tego, iż nie tylko musimy dłużej pracować, ale też i odkładać na nasze emerytury. W obliczu ostatnich planowanych zmian w OFE nasza przyszłość nie wygląda kolorowo. Czy damy radę zapracować na naszą starość?

Jaka emerytura po pracy na etacie?

Do podstawowych zalet pracy na etacie bez wątpienia należy stałość otrzymywania przychodów oraz określony czas świadczenia pracy. Dotychczas była to również gwarancja wyższej emerytury, bowiem miesięczne składki na ten cel wynoszą 20 proc. Niestety ostatnie doniesienia w sprawie OFE pokazują, że przyszłość naszych emerytur wisi na tzw. włosku. Według ekonomisty Mirosława Gronickiego, w 2040 r. na jednego emeryta będzie przypadać dwóch pracujących, z czego przeznaczać oni będą 40 proc. swoich składek na jedną emeryturę. Jednak po odliczeniu właścicieli firm, rolników oraz tzw. czarnej strefy, wysokość ta spadnie do 1,5 pracującego oraz 30 proc. składek, co w efekcie da groszowe ilości świadczeń. Pozostaje więc pytanie: czy warto pracować na etacie czy może lepiej założyć własną firmę? 

Własna firma to szybsza emerytura

Pomimo faktu, iż własna firma wymaga więcej czasu niż praca na etacie oraz wiąże się z większymi wydatkami i odpowiedzialnością, wiele osób dostrzega ogromne zalety płynące z jej prowadzenia. Po pierwsze, przedsiębiorca pełni rolę kreatora – realizuje swoje pomysły, marzenia oraz wyznacza horyzonty działań. Po drugie, to ogromna swoboda decyzji, w myśl zasady „sam sobie żaglem, sterem i okrętem”. Ostatecznie to źródło dumy i satysfakcji, a z czasem może przyczynić się do pokaźnych wpływów do naszego portfela. Jednak bycie przedsiębiorcą w obliczu przyszłej emerytury również nie wygląda tak kolorowo. - Obecnie osoby prowadzące firmę zwykle płacą składki emerytalne w takiej wysokości, jak osoba zatrudniona na podstawie umowy o pracę i zarabiająca 60% przeciętnego wynagrodzenia, czyli ok. 1600 zł netto. W rezultacie przedsiębiorca, nawet jeśli bardzo dużo zarabia, otrzyma niską państwową emeryturę – mówi Paweł Tomczyk, CEO firmy Rearden Technology S.A. Z danych GUS na 2011 r. wynika, że osoby prowadzące własną działalność gospodarczą otrzymywały emeryturę w wysokości 1449,00 zł brutto. Czy jest więc sens prowadzić własną działalność?

- Prowadząc własną działalność mamy większą szansę zgromadzić oszczędności na cel naszej przyszłej emerytury, niż ma to miejsce w przypadku ograniczonej wysokości pensji pracy na etacie. Posiadając wolne środki możemy je zainwestować w nieruchomości, produkty bankowe czy też przeznaczyć na edukację naszych pociech – mówi Paweł Tomczyk. – W ten sposób zyskujemy nie tylko podstawę w wysokości naszej emerytury, ale też dodatkowe źródło przychodów z inwestycji, przez co mamy większe poczucie zależności emerytury od naszych działań oraz większą gwarancję lepszego życia po ukończeniu naszej kariery zawodowej – dodaje.

Nigdy nie jest za późno, czyli przedsiębiorca 67+

Jak pokazało badanie Centrum Badania Opinii Społecznej aż 87 proc. Polaków w wieku 30-, 40- i 50 lat chce nadal pracować na emeryturze. Część z nich planuje to robić dorywczo (42 proc.), ale także na etacie (21 proc.), o ile będzie taka możliwość. Co ciekawe, aż 24 proc. pytanych myśli nad założeniem własnej działalności – Dotychczas panował pogląd, że bycie na emeryturze kończy przygodę z biznesem. Jednak nic mylnego. Ludzie starsi niejednokrotnie posiadają ciekawe pomysły na własną działalność, przez co mogą nie tylko spełnić swe marzenia z młodości, ale też zasilić domowy budżet dodatkowymi pieniędzmi – mówi Konrad Tylka, firma Easy Design. – Co ważne, emeryci nie powinni obawiać się utracenia prawa do emerytury, bowiem sytuacja ta jest tylko możliwa w przypadku, gdy przychód przekracza 130 proc. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za kwartał kalendarzowy – dodaje. O czym jeszcze warto pamiętać?

Emeryt prowadzący własną firmę musi odprowadzać składki na ubezpieczenia emerytalne i rentowe, jeżeli nie osiągnął wieku emerytalnego. Jeżeli ten wiek osiągnął, takiego obowiązku nie ma. W większości przypadków, bez względu na wiek, jest natomiast obowiązek odprowadzania składki zdrowotnej.

Co wybrać?

Jak pokazały powyższe dane nic nie wskazuje na poprawę wielkości przyszłych świadczeń emerytalnych. Praca na etacie oraz własna firma nie gwarantują już takiego bezpieczeństwa, jak kiedyś. Jednak prowadząc własną firmę mamy możliwość zgromadzenia większych oszczędności. W momencie, kiedy państwo nie pomaga, może warto wziąć sprawy w swoje ręce i samemu zadbać o swoją przyszłość?

o autorze

Magdalena Urbańska

--
Artykuł pochodzi z serwisu:
Albercik.pl - darmowe artykuły do przedruku na strony www

Jedna z instytucji po prostu przyjmuje nasze pieniądze i nic więcej z nimi nie robi, druga natomiast nie tylko je przyjmuje i przelewa na nasze konta, ale jednocześnie również inwestuje je dalej, co sprawia, że stopniowo tych pieniędzy zaczyna pojawiać się coraz więcej, a nasza przyszłość rysuje się nam w coraz jaśniejszych barwach.

Jeżeli nie jesteśmy przekonani co do tego, czy emerytura z 2 filaru rzeczywiście zapewni nam tak spokojne życie, to wystarczy tylko posłuchać ekspertów, spojrzeć na różnego rodzaju coroczne diagramy, albo sprawdzić na specjalnych wyciągach o ile co roku zwiększa się wartość naszych składek. To wszystko z pewnością pozwoli nam uwierzyć w to, że możemy mieć naprawdę spokojną  - pod względem finansowym starość. Wystarczy tylko, że za młodu sami dokładnie sprawdzimy komu warto zaufać i kto najlepiej zajmie się naszymi finansami, nie zostawiajmy niczego przypadkowi, nie poddawajmy się losowaniu, tylko jak tylko to możliwe sami wybierzmy fundusz, na który będziemy wpłacać nasze pieniądze i który będzie odpowiedzialny za jego wpłacanie. To wszystko zaprocentuje za kilka, lub kilkanaście lat, ale z pewnością nie będziemy żałowali tego, że wzięliśmy sprawy w swoje ręce i że odpowiednio wcześnie się o to wszystko zatroszczyliśmy, dokładnie tak jak powinniśmy. Każdy, kto zaczyna rozkręcać swój własny interes marzy o tym, aby okazało się on tym trafionym w dziesiątkę, najlepszym na świcie. Oczywiście tego typu wizja prowadzi nas na szczyt biznesowej kariery.

Dzięki temu, można mieć pewność, że nasza ciężka i mozolna praca na pewno się opłaci. Co zatem musimy zrobić, aby wszystko to mogło się zrealizować? Okazuje się, że wspaniałym rozwiązaniem i doskonałym pomysłem jest tak zwany biznes plan Jak wynika z nazwy jest to dokładne rozplanowanie i przemyślenie wszystkich działań, jakie mamy podjąć, aby nasza firma działała możliwie, jak najlepiej. Zatem warto pomyśleć, aby nasz pomysł na biznes był rzeczywiście niezawodny i jedyny w swoim rodzaju. Tego typu tok myślenia zazwyczaj powoduje, że nasze zaistnienie na rynku, wśród rekinów finansjery, okaże się punktem trafionym w dziesiątkę. Musimy również zadbać o dobry sposób na biznes, który jest dodatkowym gwarantem sukcesu. Z powodzeniem można zatem stwierdzić, że biznes plan, jest swego rodzaju gwarantem dobrze działającego interesu. Powoduje on dobrą organizację pracy, daje nadzieje na lepsze jutro i sprawia, że wszystko idzie dokładnie tak, jakbyśmy sobie tego życzyli, a wraz z tym my osiągamy coraz większe sukcesy.

o autorze

Dorota Chojnacka

--
Artykuł pochodzi z serwisu:
Albercik.pl - darmowe artykuły do przedruku na strony www

Polacy żyją coraz dłużej

 

Dane na temat polskiej demografii nie pozostawiają złudzeń: z roku na rok liczba Polaków w wieku 65+ powiększa się i nadal będzie rosła w stosunku do pozostałej części społeczeństwa. Według Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) w roku 2005 takich osób w Polsce było 5,9 mln. Zgodnie z prognozami demografów w roku 2035 ich liczba prawie się podwoi do poziomu 9,6 mln.

 

Innym istotnym zjawiskiem jest fakt, iż Polacy żyją coraz dłużej. Według danych GUS przeciętny polski mężczyzna w roku 1990 roku żył średnio 66,5 roku, kobieta dożywała 75,5 lat. Dekadę później, w roku 2000, mężczyźni żyli już średnio trzy lata dłużej – 69,7, a kobiety – 78 lat. Według demografów, w  2035 przeciętny mężczyzna będzie żył 77,1 lat (kobieta – 82,9).

 

Emeryci są sumienni

 

Tak zmieniająca się sytuacja demograficzna, powodująca wzrost liczby osób określanych mianem seniorów sprawia, że coraz więcej przedsiębiorstw chce wyjść naprzeciw oczekiwaniom tej grupy i tworzy produkty specjalnie im dedykowane. W ten nurt wpisuje się także rosnąca liczba instytucji bankowych, kierujących swoją uwagę na emerytów. Wśród wielu produktów, najczęściej kierowanych do seniorów znajdują się różnego rodzaju kredyty i pożyczki. Jak zaznacza Mariusz Frątczak (Goldenegg, Związek Firm Doradztwa Finansowego) powodem takiego stanu rzeczy jest fakt, że emeryci, chodź nie posiadają wysokich dochodów, to jednak ten w postaci emerytury jest stały i stabilny. - Emeryci to także ludzie sumienni, starający się nie zalegać ze spłatą zobowiązań, regulujący swoje długi na czas. Wszelkie decyzje finansowe podejmują zazwyczaj po głębokim zastanowieniu i analizie swojej sytuacji. Cechuje ich nie tylko wypłacalność, ale także i odpowiedzialność – dodaje Frątczak.

 

Seniorzy nie są jednak aktywnymi klientami bankowości. Z produktów bankowych korzysta niewielka część całej tej grupy. Mówi się wręcz o wykluczeniu finansowym ludzi starszych. Eksperci ZFDF przyznają, że w Polsce brak jest szeroko zakrojonej kampanii skierowanej do seniorów, która informowałaby o możliwościach korzystania z produktów bankowych przez tą grupę osób. Wykluczenie finansowe pogłębiane jest jeszcze m.in. przez fakt, że wiele starszych ludzi nie wierzy w trwałość instytucji bankowych, szczególnie po wydarzeniach w 2009 r. Wtedy część mediów szumnie mówiła o upadku, bądź poważnych problemach wielu dużych instytucji finansowych.

 

Seniorzy, którzy jednak nie żywią niechęci do banków, często po prostu nie wiedzą w jaki sposób korzystać z konta bankowego, nie potrafią odnaleźć się gąszczu procedur i produktów bankowych okraszanych specjalistycznym  językiem.

 

Jest też grupa osób, która sama się „wyklucza”, ponieważ nie widzi korzyści jakie niesie trzymanie pieniędzy w banku. Takie starsze osoby pobierają najczęściej emeryturę w gotówce, którą przynosi im listonosz i uważają za znacznie bezpieczniejsze trzymanie jej w domowych skrytkach, do których mają stały dostęp. Dzięki takiemu rozwiązaniu wiedzą co się dzieje z ich  pieniędzmi.

 

Finansowe wykluczenie spowodowane jest też częściowo wykluczeniem cyfrowym starszych osób. Według Raportu Otwarcia Koalicji Cyfrowego Włączenia Generacji 50+ "Dojrz@łość w sieci”, z Internetu w Polsce korzysta tylko 18% osób z tej grupy wiekowej. W sytuacji, gdy wiele usług bankowych jest dostępnych właśnie przez Internet, tak niski poziom wykorzystywania tego medium jest ważną przyczyną pozostawania na marginesie bankowości przez osoby starsze.

 

Bankowcy stawiają na seniorów

 

Czy seniorom w ogóle opłaca się korzystanie z produktów bankowych? Według ekspertów Związku Firm Doradztwa Finansowego tak i jako przykład podają korzyści płynące z posiadania konta oszczędnościowego - Emeryci przecież, tak jak my, osoby aktywne zawodowo, płacą rachunki: za gaz, prąd, czynsz itd. Jeśli nie posiadają bankowego konta, robią to zazwyczaj na poczcie. W takiej sytuacji do każdej opłaty doliczana jest prowizja, nawet po kilka złotych od rachunku – stwierdza Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska, Powszechny Dom Kredytowy S.A. i ZFDF. Ekspert podkreśla, że gdyby seniorzy korzystali z rachunków bankowych, mogliby koszty takich przelewów zredukować do zera. Zwraca jednak uwagę, że transakcja musiałaby się odbywać przez internet, gdyż zlecanie go w oddziale bankowym pociągałoby jednak za sobą pewne opłaty.

 

Coraz częściej banki, rywalizując o swoich klientów wśród grupy seniorów, wprowadzają różne promocje, które mają zachęcić do korzystania z ich usług. Bankowcy kuszą obniżkami marży czy też brakiem prowizji przy udzielanych pożyczkach, dostawą gotówki do domu, upraszczają procedury kredytowe, a także dodają różne gratisy np. w postaci prenumeraty gazet popularnych wśród tej grupy wiekowej.

 

Zdarza się też, że banki wyciągają rękę do osób starszych korzystających Internetu. Sprowadza się to do wprowadzania ułatwień w użytkowaniu strony internetowej banku, jak np. powiększania czcionki czy odtwarzacze mp3 wbudowane w stronę, które „czytają” dane fragmenty.

 

Jak podkreśla Renata Gwoździewicz-Pęcherzewska (PDK S.A., Związek Firm Doradztwa Finansowego), trzeba pamiętać, że nie każdy senior, który zgłasza się do banku po kredyt otrzyma go. – W procedurach kredytowych dla osób starszych zazwyczaj wprowadzany jest limit wieku – 75 lub 80 lat. To znaczy, że osobie powyżej tej granicy wiekowej instytucje finansowe nie udzielą kredytu, gdyż jest to dla nich zbyt ryzykowne – dodaje ekspert ZFDF.

 

Oferta polskich banków skierowana do seniorów jest wciąż bardzo uboga. Jedynie kilka banków świadczy usługi dedykowane tylko seniorom. Jednak postępujące się starzenie społeczeństwa wymusi na tych instytucjach rozwój produktów dla tego segmentu, a także upatrywanie w tej grupie wiekowej  klientów strategicznych dla swych produktów.

o autorze

Żarówka PR i Marketing

--
Artykuł pochodzi z serwisu:
Albercik.pl - darmowe artykuły do przedruku na strony www